Si vous avez de la couverture au titre d’un régime d’assurance collective, vous ou le promoteur de votre régime payez des primes d’assurance vie. Mais savez-vous quel type d’assurance vie vous avez et ce qui se passe lorsque votre emploi prend fin?

Quel type d’assurance vie est offert par mon régime d’assurance collective?
L’assurance offerte par l’intermédiaire de votre régime d’assurance collective est appelée assurance temporaire. Le montant de votre assurance et vos primes sont sujets à changement, mais cette assurance couvre temporairement les demandes de règlement pour sinistres d’assurance vie pendant que vous êtes activement au travail ou en congé autorisé, si ses primes sont payées.

Qu’en est-il de la couverture au titre de mon régime d’assurance vie collective lorsque mon emploi prend fin ou que c’est le moment de la retraite?
Lorsque votre emploi prend fin ou que vous prenez votre retraite, votre assurance vie collective temporaire est annulée. Vous pourriez être admissible* à la transformation de votre assurance vie temporaire collective en une police individuelle directement avec votre assureur, Manuvie. Attendez-vous à recevoir un courriel du RAEO lorsque votre couverture prendra fin, au sujet de votre admissibilité à la transformation de votre assurance vie.

Si vous transformez votre assurance vie dans les 31 jours suivant la fin de votre couverture, vous n’aurez pas à présenter de preuve de bonne santé ou à vous soumettre à un examen médical. En transformant votre assurance vie collective en police d’assurance vie individuelle, vous évitez ces obstacles possibles et vous garantissez que votre proposition sera acceptée.

Qu’en est-il de la couverture au titre de mon régime d’assurance vie collective lorsque j’ai atteint l’âge de 65 ans?
Lorsque vous atteignez la limite d’âge du régime d’assurance collective, votre montant d’assurance vie diminuera. Le montant d’assurance est réduit de 50 % à 65 ans.

Les types d’assurance vie qui peuvent être transformés

Les membres de régimes d’assurance collective peuvent transformer les assurances collectives suivantes en assurance individuelle :

• Assurance vie de base des membres : La garantie cesse d’être en vigueur à votre retraite ou lorsque votre emploi prend fin. Le montant d’assurance est réduit de 50 % à 65 ans.

• Assurance vie facultative pour membre et/ou pour conjoint.e : Cette couverture peut être transformée en police individuelle d’assurance vie. Vous aurez 31 jours à partir de la date de votre retraite/fin d’emploi pour présenter une proposition.

Pour l’assurance vie facultative pour enfants, la garantie cesse d’être en vigueur à votre retraite et ne peut pas être transformée, à moins que vous ne résidiez au Québec.

Si vos besoins en matière d’assurance ont changé, vous pouvez choisir de transformer seulement une portion de votre couverture d’assurance collective pour répondre à votre style de vie actuel. (Pour les personnes qui résident au Québec seulement : pour transformer l’assurance du membre, vous devez choisir une couverture d’au moins 10 000 $; pour un.e conjoint.e ou une personne à charge, au moins 5 000 $)

Facteurs à considérer pour la transformation

Tarifs
Les taux d’assurance vie sont déterminés par l’assureur et les primes de la police individuelle sont généralement beaucoup plus élevées que lorsque vous étiez couvert.e par le régime d’assurance collective. Consultez les primes à la page 2 du formulaire Droit de transformation de l’assurance vie collective (dans la section de formulaires d’assurance vie). Lorsque vous aurez examiné les taux de prime et si vous désirez toujours transformer votre assurance vie collective, vous pouvez communiquer avec les Services d’assurance du RAEO pour lancer le processus.

Problèmes de santé existants
Si vous êtes malade et croyez que vous ne pourrez pas obtenir une police d’assurance vie ailleurs, la transformation pourrait être votre meilleure option. Nous vous encourageons à vous pencher sur d’autres options d’assurance vie avant que vous ne preniez votre retraite.

Voici ce que vous devez faire

Lorsque vous aurez consulté les primes d’assurance vie individuelle et que vous désirez lancer le processus de transformation, suivez les étapes ci-dessous :

1. Communiquez avec les services d’assurance du RAEO. Nous remplirons la section Renseignements sur le promoteur de régime du formulaire Option de transformation de l’assurance vie collective et nous vous l’enverrons. (REMARQUE : Cela peut prendre jusqu’à cinq jours ouvrables).

2. Lorsque vous aurez reçu le formulaire avec la section Renseignements sur le promoteur de régime déjà remplie, remplissez les sections 2 et 3 du formulaire.

3. Envoyez le formulaire à la Manuvie en suivant les instructions données. La Manuvie communiquera directement avec vous au sujet de votre demande.

Si vous avez besoin d’aide pour examiner et calculer les primes, communiquez avec le centre de service à la clientèle de la Manuvie au 1 800 268-6195. Précisez que vous appelez au sujet de l’option de transformation de votre assurance vie collective.
 

 
*Les options d’assurance vie peuvent varier par régime. Pour voir ce qui s’offre à vous, veuillez consulter votre brochure d’assurance ou communiquer avec les Services d’assurance du RAEO pour plus de détails.