Pour la plupart d’entre nous, notre maison est notre plus gros investissement. Voilà pourquoi il est important de la protéger avec une assurance qui peut couvrir l’hypothèque au cas où vous ou votre partenaire décéderiez. Pour ce faire, deux options se présentent à vous, soit l’assurance vie et l’assurance vie hypothécaire, chacune vous offrant une sécurité financière distincte.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?
Une protection offerte par les compagnies d’assurance, l’assurance vie verse une prestation unique et non imposable à vos bénéficiaires (un membre de votre famille ou autre) en cas de décès. Ces derniers peuvent utiliser ces sommes comme ils le souhaitent, que ce soit pour rembourser un prêt hypothécaire, payer des dettes, gérer les frais de subsistance ou remplacer un revenu perdu.

Qu’est-ce que l’assurance vie hypothécaire ?
Une protection offerte par les institutions financières, l’assurance vie hypothécaire rembourse votre prêt hypothécaire en cas de décès et ne peut être utilisée qu’à cet effet. Le coût de l’assurance vie hypothécaire est ajouté à vos mensualités hypothécaires pour plus de commodité.

Quelle option est la plus abordable ?
Sur une hypothèque de 20 ans, les coûts de l’assurance vie et de l’assurance vie hypothécaire peuvent varier considérablement. Vous pouvez obtenir les meilleurs tarifs d’assurance vie en souscrivant lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, ce qui rend cette option plus intéressante.

Les sept différences clés entre chacune
Il est essentiel de comprendre les différences entre l’assurance vie et l’assurance vie hypothécaire afin de trouver la couverture qui vous convient et d’assurer la stabilité financière de vos proches.
 

1. Le choix des bénéficiaires

L’assurance vie vous permet de choisir vos bénéficiaires tandis qu’avec l’assurance vie hypothécaire, votre prêteur hypothécaire est le seul bénéficiaire. Cela signifie que c’est votre prêteur qui reçoit le paiement, et non vos proches. Cependant, vos proches en bénéficient dans une certaine mesure, car l’hypothèque est remboursée.
 

2. Les questionnaires médicaux

L’assurance vie hypothécaire ne nécessite généralement pas de questionnaire médical, mais si vous avez des problèmes de santé, votre demande d’indemnisation risque d’être refusée par la suite, car la souscription a lieu après la demande d’indemnisation. L’assurance vie, en revanche, exige généralement que vous remplissiez un questionnaire médical et que vous passiez un examen médical, car la souscription a lieu avant que la demande d’indemnisation ne soit faite. Grâce au questionnaire médical et à l’examen, vous pouvez être plus sûr que votre assureur vous versera votre indemnité.
 

3. La transférabilité

L’assurance vie est transférable et reste en vigueur quelle que soit votre situation, que vous déménagiez, remboursiez votre prêt hypothécaire ou changiez de prêteur hypothécaire. De son côté, l’assurance vie hypothécaire est liée à votre maison et votre prêt hypothécaire et ne peut être utilisée qu’à cette fin. Si vous vendez votre maison, remboursez votre prêt hypothécaire ou changez de prêteur, votre couverture prendra fin.
 

4. La couverture

Les conditions de votre assurance vie sont établies lors de la souscription et ne changent pas pendant toute la durée du contrat, tandis que la couverture de l’assurance vie hypothécaire diminue à mesure que le solde de votre prêt hypothécaire diminue. Cela signifie que le montant versé par l’assurance vie hypothécaire sera moins élevé après plusieurs années qu’au moment où vous l’avez souscrite, même si vous continuez à payer les mêmes primes.
 

5. La flexibilité

Les régimes d’assurance vie sont remarquablement flexibles. Vos bénéficiaires peuvent utiliser la prestation non imposable pour couvrir les frais funéraires, payer les études postsecondaires d’un enfant ou aider votre conjoint.e à maintenir un niveau de vie confortable après votre décès. L’assurance vie hypothécaire ne peut être utilisée que pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire et ne peut être utilisée pour d’autres dépenses.
 

6. L’expertise

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous travaillez généralement avec un conseiller en assurance agréé ou une conseillère en assurance agréée. Vous pouvez également souscrire une assurance vie en ligne. Lorsque vous souscrivez une assurance vie hypothécaire, vous passez par une institution financière, dont le personnel n’a peut-être pas passé d’examens ni obtenu de licence pour vendre des assurances hypothécaires.
 

7. La durée

L’assurance vie hypothécaire prend fin lorsque votre prêt hypothécaire est entièrement remboursé ou lorsque vous changez de prêteur. L’assurance vie, quant à elle, reste en vigueur même si vous changez d’emploi ou prenez votre retraite, et peut souvent être prolongée ou convertie en une autre police.

Il est important de comprendre les avantages et les désavantages de l’assurance vie et de l’assurance vie hypothécaire afin de prendre des décisions éclairées pour protéger vos proches. Chacune a un objectif précis et offre de différents avantages selon vos besoins. Lorsque vous faites votre choix, tenez compte de votre situation financière, des personnes à votre charge et de vos objectifs à long terme.

Nos courtiers et courtières d’assurance agréé.e.s peuvent vous aider à déterminer la meilleure option d’assurance adaptée à votre style de vie. Appelez-nous au 1 833 494-0085 ou obtenez un devis en ligne en moins de 5 minutes.