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Pourquoi la valeur de ma propriété diffère-t-elle de sa valeur assurable ?


Un mythe concernant l’assurance veut que la valeur d’une propriété, ou sa valeur marchande, soit égale à sa valeur assurable. Or, l’estimation de la valeur marchande diffère énormément de celle de la valeur assurable. Il est important de comprendre les différences entre les deux valeurs pour faire en sorte d’avoir une protection suffisante sur sa maison.

Valeur marchande

On définit la valeur marchande comme étant la valeur estimative à laquelle votre propriété se vendra.
Pour déterminer la valeur marchande actuelle de votre maison, l’évaluation immobilière tiendra compte de plusieurs facteurs, notamment :

  • Superficie du terrain
  • Superficie de la propriété
  • Nombre de pièces
  • État de l’extérieur de la propriété (toiture, fenêtres, fondation, briques, etc.)
  • État de l’intérieur de la propriété (cuisine, salles de bains, fournaise, etc.)
  • Emplacement de la propriété
  • Taux de croissance des loyers
  • Taux de capitalisation
  • Marché immobilier (demande des acheteurs et offre du marché)

Valeur assurable

La valeur assurable est une estimation de ce qu’il en coûterait pour reconstruire votre propriété en cas de perte totale. 

Contrairement à la valeur marchande, la valeur assurable ne tient pas compte du coût d’acquisition du terrain. Elle repose plutôt sur le calcul du coût des matériaux et de la main-d’œuvre pour la reconstruction complète de votre maison.

De nombreux facteurs interviennent dans la détermination de la valeur assurable de votre propriété, notamment :

  • Coûts de construction actuels
  • Coûts de matériaux actuels
  • Coûts de main-d’œuvre actuels
  • Âgé de la propriété
  • Taille de la propriété
  • Caractéristiques spéciales ou sur mesure
  • Évaluations du risque dans votre région

La valeur marchande et la valeur assurable ont tendance à changer au fil du temps. Les polices d’assurance habitation sont révisées tous les ans pour réévaluer les coûts de reconstruction de votre propriété. Par conséquent, la valeur assurable de votre propriété est aussi exacte et à jour que possible, car elle tient compte de la hausse des coûts des matériaux et de la main-d’œuvre ainsi que de l’augmentation des évaluations du risque dans votre région. Advenant une perte, vous disposeriez de suffisamment d’assurance pour revenir au point de départ.

Si vous souhaitez en apprendre davantage sur la valeur assurable de votre propriété ou recevoir un devis, veuillez communiquer avec votre courtier d’assurance du RAEO au 1-888-892-4935.

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